北京3.4亿元,广州1.47亿元……近日,多地通报信贷资金违规入楼市的严查结果,揭开了相关问题的一角,引发公众关注。
一方面是中央三令五申禁止、隔三差五严查,另一方面是银行贷前审查和贷后管理从严。如此严厉的监管下,这一问题为何屡禁不止?信贷资金到底钻了哪些空子流入楼市?谁是背后推手?“新华视点”记者进行了追踪。
仍有中介顶风作案
头一天全款买房,第二天设立企业,持有房产满六个月就申请房产抵押经营贷……
经过一番“神奇”操作,钟某成功从平安银行深圳分行申请到了226万元的贷款,并受托支付至第三方张某在农业银行的个人账户。当日,张某向刘某等16人合计支付资金217万元,其中支付至刘某178.77万元。经核实,这笔资金为此前代钟某购买某住宅楼支付的尾款。
在这起违规套取经营贷购房的典型案例中,房地产经纪公司为消费者提供了「南方航空股票」购房、成立企业、贷款咨询等“一条龙”服务。
记者调查发现,严查之下仍有中介顶风作案,违规操作的“热情”不减。一些中介赤裸裸地宣称:“我们可以教你如何操作来规避检查……”
所谓的操作具体包括哪些手段和套路?
——“有新购房记录,而且刚刚做了经营性贷款,这类人会被抽查,可以由两个人分头办理购房按揭和经营贷。”
——“300万元以上贷款放到第三方对公账户,300万元以下贷款可打到除自己和直系亲属以外第三方个人账户,但只要提现,就可以规避监管。”
——“过去买壳公司的做法很容易被查出。新注册或新过户的公司去办理经营贷的会被重点抽查,建议先注册一个公司养着。”
银行管理“心有余力不足”?
钱是从银行放出来的,贷款是要经过银行审核的,银行是如何进行管理的?
记者调查发现,贷后资金流向的监管,一直是银行信贷管控难点和薄弱环节。
“现在信贷「投资市场旅行」投放竞争激烈,能找到安全可靠的投放标的并不容易,有房产抵押的就算是优质客户。另外也怕客户觉得烦,只要从贷款流程上来说是符合要求的,一般不会大费周章地去查资金流向,通常会睁只眼闭只眼。”一家城商行个贷经理表示。
“没有指定用途的消费贷款可以直接取现,经营贷一般会打入客户提供的第三方账户,但第三方如何使用资金,我们是无权要求查看的,尤其是跨行或提现后,更难以追踪。”北京地至尊狐狸:中国股票精英最优套利战术信贷资金违规入楼市,谁是背后推手?区某银行人士表示。