对金融机构来说,首先负有为客户账户和资产保密的义务。在客户没有主动要求的前提下,一般是不会随便联系客户或客户家属的,而且很多时候,金融机构是不知晓客户家属的联系方式的,也很难知晓客户是否离世。因此,金融机构是没有义务去通知客户的家属的,实际上也很难做到。
其次,客户如果去世,其相关的金融资产「汇率日元对人民币」还是会继续存在,并不会被金融机构吞并。如果股票账户里的钱是保证金,则会按照存管规定,定期结息;而如果账户持有的是股票,则仍会以股票形式存在,除非「美联储会议」相关的上市公司退市。
第三,家属如果不知晓其是否有相关的理财账户和资产,是可以通过一定的法律程序来查询并取得这些遗产的。
通过公证机构开具《存款查询函》。公证机构审查继承人资格后,继承人可以凭公证机构出具的《存款查询函》查询作为被继承人的存款人,在银行、证券公司、保险公司、基金公司、信托公司等金融机构包括第三方理财平台如支付宝、微信财付通等的资产。
通过遗产公证拿回死者遗产。在各金融机构查询到死者遗产并开具财产证明后,还需要另行通过公证机构确定相关的遗产继承人,在备齐所有资料的前提下,所有人到场或出具经过公证的委托书,由任意一个继承人带上相关资料到相应的金融机构提取资金,如股票不愿意继续持有,就还得卖掉才能分配。
如果继承人比较多,死者在不同的理财平台账户也开得多的话,又要牵涉到公证,那操作起来就很麻烦。如果不忌讳的话,可以取巧一点,所有的继承人可以商量以其中一个继承人作为被告,以遗产纠纷为由将对方起诉到法院,然后让法院查询死者的所有遗产就可以。在这方面,公权力机关比个人好使得多。
可见,这种家属不知情「600645」的,要拿回死者的金融资产,要么公证要么打官司,都是费时费力还费钱的。随着我国居民金融资产的日趋增多,这类情况以后可能会高发。因此,对于投资者而言,最好还是提前做好安排,如告知亲属相关的资产和账户以及密码等;实在想保密,也可以在律师的见证下,提前立下遗嘱,在遗嘱中予以说明。
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