所「600489」谓互联网银行,就是指以网络为主要运营手段,很少或者几乎没有实体营业厅的银行,主要是近发展起来的民营银行,比较有代「股票配资炒股」表「投资炒股」性的如:网商银行、微众银行、众邦银行、富民银行、振兴银行等等。
何故很少人用利率高的互联网银行存款?
作为一种新生事物,他们往往有一些传统银行做不到的优势,其中最吸引人的就是:创新存款。这些创新存款利率高,起存门槛低,资金灵活性好,是介于传统银行定期存款、银行活期存款、货币基金、银行理财等多种产品之间的复杂体,但是大部分仍然是以银行长期存款为基础,然后采用存单转让的方式实现的,因此可以获得高利率和灵活性的统一。
如下图是我在2021年是选择的一个创新存款,和活期一样随时可取,但是利率是4.5%,是不是比货币基金还要方便实惠呢?
举个例子可能更容易理解,比如某互联网银行的一款创新存款,基础资产是5年期银行存款,假如张三存入5000元,就按5年期存款5%的利率开始计息。三个月后,张三要取出其中3000元,银行如何实现资金快速取出,并保持较高利率呢?
如果是传统银行存款,张三只能按活期利率取出,但是,互联网银行通过创新,把张三要取的3000元存单仍然按5年期存款进行转让,转让后这个存单的利率仍然是5%,存期只有4年零9个月了,银行会收取一个转让费,这样张三得到的就是3个月的五年期存款利息并扣除银行转让费。
这样做的好处是:1、张三通过转让实现了定期存款有着活期存款的灵活性;2、张三得到了高于银行活期的利息;3、银行得到了转让手续费;4、受让方得到了按5年期计息的存单,而且可以再次转让。
所以,我们看到,互联网银行的创新存款是很好的,具有银行存款的安全性,但是比传统存款要灵活多了,也实惠多了,但是可能很多人不知道,或者不放心,因此真正选择的人并不多。
其实这也不奇怪,人们对新生事物总是有一个接受的过程,就像余额宝刚出来的时候,年化收益率5%+,每天结算收益,但是购买余额宝人仍然不多,随着普及购买的人就越来越多了。
再者,互联网银行也是拿着「600515」这样的产品做由头,不会大量供应的,一旦用户规模增加,利率随之下降,就像网商银行的定活宝、富民银行的富民宝、微众银行的创新存款,这些早期的产品一火爆之后,不到一年就找不到了。
所以,互联网银行的创新存款毕竟是小众产品,不可能容纳太多的资金,如果你觉得放心就存一点,不可能有大量的人参与的。