境外个人外汇业务洗钱风险防范 「美金和美元有什么区别」

王凡/文

境外团体在境内因任务或生存需求，常会到银行操持跨境汇率营业，而这些跨境汇率营业特殊轻易被银行忽略了能够的洗钱风险，不论是2021年1月国民银行和汇率治理局关于印发《银行跨境营业反洗钱和反恐惧融资任务指引（试行）》的告诉（银发〔2021〕16号），照旧汇率治理局客岁在对银行的稽核中，特殊参加要稽核汇率反洗钱任务的落真相况，并以汇综发[2020]35号文《银行汇率营业合规与谨慎运营评「美元对人民币汇率预测」价内容及评分规范（2021年）》，规则在满分100分的汇率营业稽核中，反洗钱就占据5分的比例。

不论是上述的16号文照旧35号文，都请求银行在汇率营业上除了本来的真实性与合规性外，还须进一步要落实和留意以下的反洗钱任务重点。

一、境外团体跨境汇率营业的洗钱风险

1.境外团体的护照或身份证实文件难以核实真实性，由于银行面临境外团体无法像国际身份证一样联网核对，要确认外籍团体身份真实性难度较年夜；

2.境外团体完成开户后，若身份证实文件过时或触及可疑买卖，要停止KYC（理解你的客户）或身份继续辨认和厘清买卖配景也不轻易；

3.境外职员账户轻易存在为别人掌握或为别人代持状况；

4.境外团体的真实居处及职业核实不易；

5.境外团体的财产泉源辨认艰苦；

6.有些境外团体来自洗钱高风险国度或地域。

二、银举动防「欧元汇率人民币汇率」备洗钱风险，在为外籍团体开户进程中应留意事项

1、开户材料

依据银发〔2015〕392号《中国国民银行关于改良团体银行账户效劳增强账户治理的告诉》，境外团体开户无效证件可所以无效身份证件比方护照、港澳住民交往边疆通行证、台湾住民交往年夜陆通行证等，或辅佐证实资料，包罗港币区、澳门特殊行政区住民身份证，在台湾寓居的无效身份证实，本国住民身份证、使领馆职员身份证「欧元对人民币汇率今日汇率多少日元兑换」件或灵活车驾驶证等带有照片的官方核发身份证件。

2、高风险客户

银举动境外团体开户进程中要特殊留意洗钱高风险客户，包罗本国政要及其亲密干系人、国际构造初级治理职员及亲密干系人、来自洗钱高风险国度（地域）职员、属于汇率“今日存眷名单”或被法院列为掉信职员等。

3、银行可接纳的境外团体KYC步伐

银行除须今日存眷境外团体开户志愿与存款黄金接纳价钱价钱泉源外，还可以宴客户供给公司证实、休息条约、团体所得税税单等材料，以核实职业、寓居地点、支出状况等信息。

三、境外团体汇率营业操持环节的反洗钱任务重点

1、外币现钞存取款

银行对境外团体的现金存取款营业，要特殊留意能否存在经过分拆存取款以躲避洗钱监察的状况，因为现金自身就属于风险较高营业，境外团体身份辨认又较为艰苦，如境外团体常常停止外币现金存取营业，银行需理解其外币现金的泉源及去处，须要时可请求客户供给响应证实文件。